【数字经济应用场景-案例说|产业互联网系列(十七)】某商业银行:以5G融合消息平台加速数字化转型
北京产业互联网既肩负着再造数字经济万亿级产业集群的重要使命,也承担着促进数字经济与实体经济融合应用的重要任务。为此,北京软件和信息服务业协会在《数字经济应用场景-案例说》栏目中重磅推出产业互联网系列,旨在生动地展现数字经济如何具体重塑产业的新局面,唤起人们对数字经济,特别是产业互联网改变生产、生活和生产关系的认知。
本期案例中,“联动云通信”5G融合消息平台基于某商业银行需求,在全面兼容该银行客户传统信息服务业务基础上,以助力银行提升场景管理、客户洞察、数字化运营能力为核心,充分发挥5G消息优势,融合人工智能、大数据、云计算、物联网等先进技术,基于5G消息,强触达、轻量化、去APP化的特点,在场景交互、智能服务等方面进行了全方位的创新,为该银行快速构建5G时代数字化服务新优势赋能。
产业互联网类型:金融互联网
案例提供单位:联动优势科技有限公司
在疫情影响及数字经济快速发展背景下,银行等金融机构受到宏观环境与内外部需求变化的双重驱动,迫切需要通过数字化转型提质增效。
转型诉求
某商业银行短信业务自推出以来至今,经过多年发展,已成为服务客户的重要渠道,涉及个人金融、信用卡、公司金融、电子渠道、柜面等多项业务。但伴随着信息消费新场景新业态新模式不断涌现,传统短信业务已无法满足广大客户更高品质、更丰富多彩的信息交互需求。现有的消息服务,存在许多的弊端:
√传统的短信形式简单,很难吸引用户兴趣,阅读效果无法获知;
√彩信拥有容量限制(80K),到达率低,阅读效果无法获知;
√微信公众号则需要关注,消息易被忽略, 推送受限制,有延迟;
√APP应用开发、推广成本高,需要下载安装APP,通知也易被阻塞。
5G消息的特性恰好可以很好的解决市场痛点:5G消息样式丰富,支持大容量(500M)富媒体;是原生应用,用户覆盖率高,无需下载、关注;同时是运营商通道,加密通信、有双认证鉴权,还可以融合聊天机器人等技术,实现智能交互。
同时,随着国家监管要求,该银行迫切需要摆脱对互联网巨头的流量依赖,建立自主可靠、低成本、高效率的信息与业务服务渠道。而5G消息凭借自身独有的特性成为企业的新型行业级万能应用,并以其安全、开放、普惠等特征,提供了全新服务模式,为银行等金融机构升级服务体验,革新服务模式开辟了全新的入口。但是由于5G消息需要手机终端的支持,在手机终端覆盖过程中,多种消息体并存必将成为常态。
因此,该银行迫切需要将5G消息、视频短信及普通短信组成的融合消息来解决终端覆盖问题。建立一个既能兼容现有短信业务和技术平台,同时又能充分发挥5G消息优势,融合人工智能、大数据、云计算、物联网等先进技术的融合消息服务平台。
创新应用场景
“联动云通信”5G融合消息平台在兼容银行原有短信、微信、APP、网站各类客户金融消息服务基础上,充分发挥了5G高带宽、低延时的优势特点,借助手机原生入口,实现消息服务的多媒体化、客户端轻量化、金融服务全量化。真正实现了消息即服务,向银行客户输出更加品质化、便利化、个性化的服务,同时结合大数据、人工智能、云计算等技术,进行客户精细化、数字化运营,全面提升银行数字化服务效能。
该银行采用“联动云通信”5G融合消息平台,旨在提升消息配置质量,提高消息配置效率,提升消息获客能力,降低消息风险,促进银行消息渠道建设,强化金融输出,,实现消息管理集中运营,消息应用融入场景、银行消息统一建设、消息生态价值输出。
同时,在触达渠道上,具备5G消息发送、视频短信发送、普通短信发送的能力;在业务管理上,具备素材管理、模板管理、组件管理、Chatbot服务、统计报表、交互查询、系统配置等功能模块;在易用性上,可在线对图片进行剪裁、压缩、内容编辑等,并支持图片变量,平台可对图片变量进行组装,对视频进行剪裁、格式转换、压缩、码率调整等,对组件进行编辑,并通过积累的素材库、模板库,支持模板创建融合消息各类应用场景;在发送方式上,提供Web、API、SDK等多种发送形式,满足该银行各类型业务需求。
产业赋能价值
借助的5G消息融合平台的建设,该银行全面提升场景管理、客户洞察、数据化运营的能力,以业务架构为基础,以目标导向、问题导向、企业级管控、新技术综合应用为原则开展融合消息应用方案设计,构建包括“消息银行统一建设、消息管理集中运营、消息应用融入场景、消息生态价值输出”的融合消息金融生态。
第一,以服务用户为中心,全面提升了银行场景管理、客户洞察、数据化运营的能力。通过目标导向、问题导向,以业务架构为基础,以企业级管控、新技术综合应用为原则开展融合消息应用系统设计,构建了包括“消息银行统一建设、消息管理集中运营、消息应用融入场景、消息生态价值输出”在内的完整的金融服务数字化解决方案。
第二,提高了银行客户的触达率、交互服务能力,用户办理业务、咨询更加高效顺畅,对比短信点击率提高13倍,激活率提高8倍。遵循up2.4标准、国际标准,打通微信、支付宝、App等,实现互联互通,可轻松对接全球40亿用户,助力金融服务走出去。
第三,平台采用微服务架构,可用率达到99.99%,以IP方式进行传输,到达率可达100%,结合大数据、人工智能、云计算等技术对内容进行多维度审核,有效减少投诉率。
第四,平台通过手机号码与客户身份对应关系及风控技术,实现了用户端、企业端的封闭式实名认证,支持加密传输,防伪基站等,有效保护用户隐私,帮助银行客户向用户提供更稳定、更精准的定制化服务。
第五,实现营销闭环,使得金融服务无缝衔接。以信用卡推广为例,以往通过大众传媒及其线下网点渠道或APP小程序等渠道进行宣传,在信息的展示、传达的精准度、内容的时效性以及后续服务业务办理上,效果较差。在5G消息的场景下,通过后台智能化数据适配,能够精确推送个性化用卡服务;通过5G视频、交互富媒体内容,加深用户价值体验,同时,chatbot智能客服接入,及时解决客户疑问;通过5G消息内置按钮直接在线申办信用卡,并在线完成核卡额度审批等全流程服务。因此 ,平台以5G消息入口快速触达的全链路营销方式,极大地缩短了信用卡从推广到办理的过程,形成业务闭环,给客户构建了全新的“ 无跳转”场景生态服务体验。