金电联行在农担体系数字化转型上积极探索，加快推进多场景落地应用，用数字化转型引领农业信贷担保高质量发展，助力乡村振兴。

农担体系数字化转型正当时

农担体系“一手托三家”，是政府、金融机构与农户之间的“桥梁”，这种分险合作机制，为新型农业主体提供财政支农政策、补助资金、贷款担保等“一条龙”服务，有效缓解了农业融资难、贵、烦问题，降低金融机构开展涉农业务的后顾之忧。

但我国农村地域面积广，经营主体高度分散，信息采集难度大。数字化转型可以有效提升农担体系风控效率、降低业务成本、提高风险识别的精准性，有助于打造农担业务增长新引擎，不断扩大农担政策覆盖面。

为此，国家农担公司立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，于2021年11月印发了《关于推进全国农担体系数字化转型的指导意见》，整体推动全国农担体系数字化转型，实现高质量发展。

浙江农担的数字化实践

在数字化转型成为农担体系共同面对的功课时，浙江农担已经提前出发，成为农担数字化实践的先行者。

早在2018年，浙江农担就开始了信息化建设的探索，携手金电联行一同打造“农担大数据风控平台”（以下简称“平台”），推进浙江省农担体系的数字化进程。

相比很多农业大省，由于资源禀赋所限，浙江的农业产业大多体量小、散而杂。为了在有限土地上获得更高收益，这里的经营主体往往会在设施化、加工营销、农旅融合等方面加大投入，以提升产业附加值。在接受《农民日报》采访时，浙江农担董事长李建斌表示，近几年，浙江农担聚焦农业高质量发展过程中的资金需求、农村金融供需失衡问题，以数字化作为引领，多元协同进行担保赋能，为农服务能力得到了显著提升，成为“金融下乡”服务乡村振兴的“先头兵”。

浙江农担数字风控非常成功，得到了用户的一致好评。常山农商银行董事长胡锦华在接受《农民日报》采访时直言，有了浙江农担数字风控和线上化的业务办理，以往贷款担保模式流程长、环节多、审批慢的问题得到了解决，现在贷款可以在线申请，而且不需纸质传递材料，银行直接将客户申请信息录入平台，不到10分钟便能完成全流程办理，保函在线出具，不再跑担保公司。

数字风控背后的科技公司

实际上，人少跑了，背后跑动的却是数据。

针对新型农业经营主体面广量大，各类信息分散在多个部门且存在不完整等现状，浙江农担联合金电联行，从基础工程入手，经过归并、整合和治理，初步构建起拥有数十万个涉农主体的动态数据库。

 业务大屏

依托金电联行Ark(方舟)平台（即全智数据科学平台）强大的自动建模能力和Cluster(星簇)平台（即大数据工厂）强大的数据处理能力，浙江农担大数据风控平台不仅实现了外部数据与内容数据的高效融合，还能够将评判风险的重要标准（“有规模、有经验、有效益、无不良”）与 “看人、看事”两个风险识别维度相融合，自动化智能化输出风控模型。

据浙江农担大数据风控部相关负责人介绍，平台的风控模型主要包括了反欺诈模型、小额信贷模型、预警模型和综合信用评价模型。

通过平台的保前识别风险，客户只要一提交担保申请，系统就通过反欺诈模型进行自动化筛查，并根据规则自动给出通过与否建议，对于未通过的担保申请，系统也会给出原因。

除此之外，根据基本情况、财务状况、信用状况、发展前景、附加项等维度，平台可进一步综合评价，形成评分结果，同时将大数据风控模型应用于保中风险监测及保后风险预警，自动获取客户风险信息，实时提醒。

 “浙里担”数据中台

截至目前，平台已累计完成担保项目43559个，累计担保额达143.38亿元。其中，自主开发的反欺诈准入模型上线3年来已累计调用63000多次，发送预警信息7800余条。

文中引用的采访内容，详见《农民日报》10月19日头版文章《数字引领 协同赋能——看浙江农担如何提升为农服务能力》

农担体系具备“政府+市场”“财政+金融”的双重属性，是金电联行数字化服务的重点方向，目前已经在浙江、吉林、天津等省级农担体系落地实践。下一步，金电联行将积极配合农担体系，继续以数字化转型赋能增效，以数字化转型创新变革，助力农担体系由快速发展阶段向高质量发展阶段迈进。